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SEGURO DE VIDA, PRECIOS Y BENEFICIOS
¿Quieres proteger a tus seres queridos ante cualquier imprevisto? Un Seguro de Vida garantiza la estabilidad económica de tu familia.
¿Te preocupa qué pasará con tu familia cuando ya no estés presente? Si una de tus prioridades es mantener protegida a tu familia en caso de algún accidente o fallecimiento, lo más recomendable es adquirir un seguro que le brinde tranquilidad económica a tus seres queridos en los momentos más difíciles.
A continuación te contaremos más a detalle en qué consiste un seguro de este tipo y por qué es importante que cuentes con uno.
¿Qué es un seguro de vida?
Es aquel que garantizará la estabilidad económica por un periodo de tiempo a los beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez. Existen diferentes tipos de seguros de vida de acuerdo a las necesidades de cada persona, así como de la oferta comercial de cada aseguradora.
La clave para garantizar contar con la mejor opción es tener muy claro las necesidades personales y qué se espera obtener de la contratación de este servicio, ya que de esto dependerá dónde se contrata, cuál es la cobertura que se elige, a quién se va a proteger y por cuánto será la suma asegurada.
¿Cuál es la cobertura de uno de estos seguros?
La cobertura dependerá del tipo de seguro que se adquiera, pero entre las principales coberturas que ofrecen se encuentran las siguientes:
- Fallecimiento: cuando el asegurado fallece y el contrato está vigente, la compañía pagará la póliza a los beneficiarios.
- Fallecimiento del cónyuge: cuando el cónyuge del titular fallece, el importe que estaba estipulado se otorga a los beneficiarios. Se llama seguro mancomunado.
- Gastos funerarios: los costos generados por los gastos funerarios del titular serán otorgados a sus beneficiarios hasta la suma asegurada contratada.
- Enfermedad terminal: el seguro brinda un pago anticipado de la suma asegurada en caso de que la persona sea diagnosticada con una enfermedad terminal. Las aseguradoras pueden tener restricciones para el tipo de padecimientos.
- Invalidez: en caso de que el beneficiario quede incapacitado para hacer su trabajo, podrá recibir una indemnización de acuerdo a la suma asegurada.
- Seguro escolar: se puede contratar un seguro para la educación que otorgue la suma asegurada a la educación de los hijos.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Una de las principales preocupaciones al momento de adquirir un seguro es el precio que este tendrá. Se tiene la idea de que adquirir un seguro es muy caro y que solo lo pueden hacer personas con ingresos altos, pero esto no es verdad. Actualmente, existe una amplia gama de posibilidades para elegir un seguro que se adecúe a la economía familiar.
En México, menos del 20% de la población cuenta con este tipo de servicio debido, principalmente, a la desinformación, dado que el mercado de seguros en el país ofrece varias opciones de contratación con diversos beneficios.
El precio varía de acuerdo al tipo de póliza que se adquiera, así como factores como:
- sexo
- edad
- estado de salud
- hábitos
- suma asegurada
- beneficios adicionales.
Los factores anteriores determinarán el costo del seguro, pero es importante que sepas que existen seguros de vida básicos que pueden adquirirse por una baja cantidad al día. Para asegurarte de adquirir el seguro que se adecúe a tu capacidad de pago, compara las diferentes opciones.
A continuación, mostramos una tabla comparativa de los costos de diez seguros de vida actualizada a junio de 2022, considerando una protección de 300 mil pesos, solo por fallecimiento, a hombres de 40 años:
| COMPAÑÍA | PRIMA ANUAL DE SEGURO BÁSICO ESTANDARIZADO (VIDA) |
| MAPFRE México | $951.00 |
| Citibanamex Seguros | $517.19 |
| AXA Seguros | $1,050.00 |
| Patrimonial Inbursa | $546.00 |
| Seguros Inbursa | $546.00 |
| Seguros Banorte | $654.00 |
| Thona Seguros | $666.00 |
| Tokio Marine Compañía de Seguros | $1,661.13 |
| HSBC | $1,293.41 |
| Seguros Bancomer | $644.21 |
Estos datos, disponibles en la página de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), son solo un ejemplo del bajo costo que tiene brindar seguridad a tus seres queridos, dado que, en promedio, puedes lograrlo desembolsando menos de 54 pesos al mes.
Seguros de vida ¿Cómo funcionan?
El funcionamiento del seguro dependerá del tipo de seguro que se adquirió, sin embargo, todos están diseñados para brindar el apoyo económico que la familia requerirá en los momentos más difíciles.
Lo más importante que debes conocer al respecto es lo siguiente:
- Asegurado: es la persona a la que se cubren los riesgos con una póliza de seguros.
- Beneficiario: es la o las personas que recibirán la contraprestación pactada.
- Prima: es el dinero que el asegurado debe pagar a cambio de la cobertura de riesgos.
- Aseguradora: es la compañía aseguradora que pagará la contraprestación pactada en caso de siniestro.
- Siniestro: es el hecho que desencadena la activación de la cobertura del seguro.
Consideraciones antes de contratar un seguro de vida
Actualmente, existen varias opciones entre las que puedes elegir, por lo que es preciso que consideres algunos puntos importantes antes de decidirte por un seguro u otro. Aquí te damos algunas recomendaciones:
Elige el monto adecuado
Especialistas señalan que la cantidad a asegurar debe calcularse conforme a varios aspectos fundamentales que, en resumen, son:
- Número de dependientes y sus edades.
- Gasto mensual familiar y estilo de vida.
- Años restantes en que los hijos terminarán sus estudios y costes escolares.
- Capacidad de pago
Con esto, podrá promediarse el monto adecuado para cubrir sus necesidades durante el tiempo que corresponda, esto teniendo en cuenta, además, el aumento inflacionario proyectado en ese lapso.
UDIS o efectivo
Resulta interesante la opción de asegurarse con Unidades de Inversión (UDIS), que aumentan su valor conforme a una tasa inflacionaria, evitando que la cantidad asegurada se devalúe.Es conveniente saber, sin embargo, que la prima también va creciendo en esta modalidad.
Cobertura
Algunas compañías otorgan beneficios adicionales que cubren situaciones de incapacidad, pérdida de órganos, enfermedades terminales y gastos funerarios.
Plan de ahorro
Existen servicios que, a la par de brindar protección, ofrecen un seguro dotal, que permite ahorrar las primas para, al final de un tiempo o edad determinados en la póliza, el contratante reciba el monto asegurado en caso de supervivencia e incluso pueda cobrar el rendimiento generado hasta entonces.
Beneficiarios
Procura que los nombres de tus beneficiarios estén escritos correctamente y que vayan de acuerdo con lo estipulado en tu testamento; así podrás darles mayor certeza legal en caso de que existan otros herederos.
¿Cuántos seguros de vida se pueden tener?
Regularmente, las personas solo cuentan con un seguro, sin embargo, es posible que contraten más de uno, sobre todo en casos donde la empresa en la que laboran les ofrece uno, pero al ser este muy básico no satisface las necesidades de la familia, en estos casos es posible adquirir otro con la cobertura que se requiera.
En caso de fallecimiento o siniestro, ambos seguros deberán ser pagados de acuerdo a las estipulaciones de cada uno. Es importante que al adquirir los seguros se informe que se cuenta con otro seguro activo para garantizar que no haya alguna restricción y los beneficiarios no tengan problema con el cobro del mismo.
¿Por qué contratar uno?
Contratar uno es una inversión que te dará tranquilidad, aquí te compartimos algunas razones por las que debes adquirir un seguro.
- Para brindarle tranquilidad a tu familia
- Para garantizar un futuro mejor
- Para no depender económicamente de otras personas
- Para no dejar deudas a tus seres queridos
- Para satisfacer las necesidades económicas y brindar estabilidad financiera en el futuro
- Si tienes pareja o parientes ascendentes (padres) o descendientes (hijos) que dependen económicamente de ti.
¿Por qué existe tanta resistencia en México a adquirir un seguro de vida?
Según apuntan especialistas en el ramo, en nuestro país suele considerarse a la adquisición de este servicio como un gasto innecesario cuando en realidad se trata de una inversión para proteger el patrimonio forjado, pues un deceso podría arruinar el estado financiero de una familia cuando no se toman medidas preventivas.
Contar con un seguro de vida no es un lujo, sino una necesidad que te ayudará a garantizar que tu familia estará bien económicamente cuando tú no estés o en caso de accidente o enfermedad grave.
Antes de contratar un seguro es importante que te tomes el tiempo necesario para comparar las diferentes posibilidades que tienes a tu disposición y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
En Arca Seguros puedes cotizar y elegir los mejores seguros de vida para ti. Conoce las opciones que tenemos para protegerte.
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